Comment obtenir un prêt hypothécaire 125% ?

Comment obtenir un prêt hypothécaire 125% ?

Le prêt hypothécaire classique limite le financement des projets immobiliers à hauteur de 60 à 80%. Le reste doit être fournit par un apport personnel de l’emprunteur. Il existe toutefois une formule de prêt immobilier permettant de couvrir jusqu’à 125%, le prêt total. De quoi s’agit-il et comment faire pour bénéficier de ce prêt total ?

Prêt 125%, un prêt sans apport

Tel qu’évoqué précédemment, le prêt 125% est un prêt qui soulage l’emprunteur de la fourniture d’un apport personnel. L’apport personnel est généralement destiné à couvrir les frais induits par le crédit et le financement immobilier. Il couvre notamment les frais de dossier mais également les émoluments du notaire lors de la constitution de l’hypothèque. Le prêt total peut également couvrir d’éventuels travaux de rénovation. Il faut savoir que chaque établissement de crédit fixe lui-même la part couverte. En effet, malgré la désignation de crédit 125%, le prêt peut se limiter à 120, voire 100%. Ce type de prêt total s’adresse principalement aux jeunes primo accédant qui ne disposent pas encore de réserve d’argent suffisante.

Les conditions requises pour bénéficier d’un prêt total

Les offres de crédit total ne s’adressent pas à tout le public. Il vise essentiellement les emprunteurs qui présentent la meilleure situation financière. Les banques et établissements de crédit qui proposent ce type de prêt exigent notamment une situation professionnelle stable avec des perspectives d’évolution et un niveau de salaire élevé. Pour être éligible au prêt total, l’emprunteur doit bénéficier d’un contrat de travail CDI depuis au moins douze mois.

L’emprunteur doit également présenter un taux d’endettement raisonnable. Rappelons que le seuil d’endettement tolérable est fixé légalement à 33% des revenus. Il est de ce fait nécessaire d’apurer préalablement vos engagements avant de demander un prêt 125. Le nombre et l’importance des crédits en cours ne doivent pas peser lourd sur le budget de l’emprunteur.

A chaque fois qu’un organisme reçoit une demande de prêt, il a l’obligation d’ouvrir une enquête. Il doit notamment vérifier les antécédents financiers de l’emprunteur, une précédente interdiction bancaire réduisant considérablement les chances d’obtenir le crédit.

Le taux d’intérêt d’un prêt total

Le prêt total est un prêt particulier qui engage plus de risque pour le prêteur. De ce fait, son taux d’intérêt est nettement plus élevé que le taux hypothécaire classique. Comptez un taux majoré autour de 0,5% par rapport à un crédit hypothécaire normal. Cette différence peut sembler peu sur le papier mais avec un crédit s’étalant sur 25 ou 30 ans, elle a toute son importance. Il est de ce fait impératif de bien comparer afin de choisir l’offre la plus adéquate. Ce taux évoluera également en fonction de la durée du prêt et les garanties offertes par l’emprunteur. C’est à l’emprunteur de bien négocier son cas. L’intervention d’un courtier n’est pas inutile si vous désirez obtenir le contrat aux meilleures conditions.

Comment fonctionne la simulation de prêt total ?

Comment fonctionne la simulation de prêt total ?

Si vous ne parvenez pas à faire d’apport personnel lors d’un achat immobilier, il y a de grandes chances que vous vous tournez vers le prêt total. Appelée également crédit hypothécaire 125, cette formule devient de plus en plus populaire auprès des organismes prêteurs. Cependant, les offres de prêt ne sont pas les mêmes partout, d’où l’intérêt des simulateurs de prêt total. Nous vous disons tout.

Simulation pour crédit hypothécaire total : c’est quoi et à quoi ça sert ?

Si vous n’en avez jamais entendu parler, il s’agit d’un outil en ligne qui vous permet de connaître à l’avance, le montant total de votre prêt maison. Il vous informe sur les mensualités que vous devez régler afin de vous acquitter de vos dettes. Pour vous prouver l’authenticité des calculs, le coût de tous les frais nécessaires sera également affiché. Ainsi, cette simulation vous permet de vous préparer financièrement et donc vous aide à mieux gérer votre budget.

Mais ce n’est pas tout. Sachez que lorsque la quotité est considérable, l’établissement financier prend plus de risque. De ce fait, le taux d’intérêt devra augmenter. En utilisant un simulateur de prêt total, vous pourrez changer le coût de l’emprunt immobilier afin d’avoir un taux plus faible.

La simulation pour prêt 125 se fait sans le moindre engagement de votre part et est entièrement gratuite.

Rappel : la quotité de crédit est un pourcentage qui se calcule en fonction de la somme de l’emprunt et la valeur du bien acquis.

Sur quels éléments se basent les simulateurs en ligne ?

Afin d’avoir une bonne approximation des mensualités à régler, ces machines doivent considérer 5 critères essentiels, qui sont :

  • Le prix du bien immobilier
  • La période de l’emprunt. Le prêt hypothécaire total peut durer 10 ans, tout comme il peut atteindre la barre des 30 ans ou 360 mois.
  • La région où la maison se trouve (Flandre, Bruxelles ou Wallonie)
  • Le droit d’enregistrement qui est tout simplement un droit fiscal. Il dépend du prix de vente et les charges.
  • L’abattement. Il est possible de réduire la base imposable grâce à celui.

Quels résultats obtient-on suite à une simulation de prêt total ?

Comme dit plus haut, non seulement elle vous aide à déterminer la mensualité de votre crédit hypothécaire, mais aussi le coût des frais divers. Parmi celles-ci, il y a :

  • Les émoluments du notaire
  • Les frais d’assurance
  • Les charges liées à la préparation du dossier
  • La durée du crédit
  • Les frais d’expertise

Comment utiliser le simulateur pour prêt 125 ?

Maintenant que vous savez comment cet instrument s’opère, il est temps de se mettre à la pratique. Pas de panique, son utilisation est à la portée de tout le monde. En fait, il vous suffit de faire quelques clics pour faire apparaître des résultats : un formulaire est déjà prêt avec les 5 critères que vous avez vus précédemment. Vous le compléterez en fonction des informations que vous possédez. Après avoir entré vos données, vous pourrez appuyer sur le bouton de lancement. En seulement quelques secondes, vous obtiendrez des réponses.

Bon à savoir : n’hésitez pas à essayer des informations différentes afin d’obtenir de nouveaux résultats. En faisant cela, vous vous rapprochez de l’offre qui correspond le mieux à vos besoins.

Faire un prêt pour construire sa maison

Faire un prêt pour construire sa maison

La banque est généralement connue pour recevoir des fonds aux moyens desdépôts qu’y font leurs clients. D’autre part, ellemet également des fonds à la disposition de ces mêmes clients, par le biais des prêts bancaires. En effet, la majorité des personnes, à titre individuel  ou personne  morale, (S.C.I ou autres) ont recours à un crédit bancaire pour financer leurs projets. Il est remarqué que la plupart des projets de construction de maison sont financés par un crédit immobilier.

L’objectif ?  Persuader la banque d’accorder ce prêt immobilier.

Une tâche qui demeure facile à première vue, mais sous réserve de remplir toutes  les conditions à satisfaire pour l’obtenir.

Autrement dit, cela n’a rien d’impossible et nous allons voir comment  parvenir à cet objectif.

Le crédit immobilier et le système bancaire

De nos jours, la banque adopte une nouvelle stratégie avec ses clients. En effet, cette dernière essaie de séduire le client à travers les crédits immobiliers. Il est clair que si le dossier de l’emprunteur respecte les règles de base du financement, il aura toutes les chances d’obtenir gain de cause. Mieux encore, il peut avoir l’opportunité d’obtenir un bon crédit.

Un bon crédit, comment le définir ? C’est un crédit avec un taux d’intérêt performant, un remboursement mensuel  adapté à la situation de l’emprunteur, des assurances efficaces et économiques, des garanties de prêt lesmoins onéreuses. Malgré  ses désirs de financer des projets de construction, la banque tient quand même à limiter les risques d’impayés. Ainsi, il est conseillé à l’emprunteur de se montrer sur son meilleur profil économique, en prouvant qu’il peut tenir ses engagements pendant toute la durée du crédit.

Il peut arriver que la banque accepte de financer partiellement le projet, ou bien sa totalité. Pour obtenir ce prêt, la présentation d’un solide dossier est incontournable. La banque se penche aussi sur la capacité à rembourser le crédit. Elle tient compte évidemment de la situation professionnelle de l’emprunteur, et également de la bonne tenue du compte en banque.

Ne soyez pas étonné si vous apprenez que la banque s’intéresse à votre projet. Elle veille à la fiabilité de celui-ci, quoi de plus normal !

A titre d’information, la banque considère difficilement  les projets d’auto construction.

Pour l’intérêt du futur acquéreur,  la consultation de plusieurs organismes de prêt est recommandée. Il est toujours avantageux de pouvoir choisir plusieurs offres compétitives. Par ailleurs, il ne faut surtout pas hésiter à s’informer davantage et se comporter comme un bon emprunteur averti.

Le courtier en crédit : un bon partenaire de projet

Se lancer soi-même auprès de la banque pour dénicher son crédit n’est pas évident pour la plupart des investisseurs. Heureusement, on peut s’adresser à un courtier en crédit.

Un courtier en crédit, c’est qui ? C’est un professionnel chargé de trouver les prêts les plus avantageux pour le compte de son client qu’il soit un professionnel ou un particulier. En raison de son expérience, le courtier en crédit possède la maîtrise de son métier.

C’est  en fait un médiateur entre la banque et le client.

Son expertise lui a amené à être informé des différentes offres de prêt proposées par les banques et des techniques d’emprunts. Il peut éviter ainsi à son client de perdre son temps. Pour juger son efficacité, il faut se référer à sa capacité de valider un dossier pour l’obtention du prêt avec les meilleures conditions possibles. L’intervention d’un courtier en crédit  est sollicitée car il sait parler au nom du client.

Chez Immofinances.net, vous trouverez surement  le meilleur courtier en crédit qui pourrait vous accompagner dans la réussite de votre projet. Non seulement ce dernier peut vous apporter son aide, mais vous aurez l’assurance que le dossier sera validé et cela, dans un meilleur délai pour concrétiser votre projet de construction de maison.

Investir dans l’immobilier en 2019 : la tendance des taux de crédit immobilier

Investir dans l’immobilier en 2019 : la tendance des taux de crédit immobilier

Envie de démarrer l’année 2019 sous de meilleurs auspices en investissant sur l’achat d’un bien immobilier ? Analysez bien les tendances du marché de crédit avant de vous engager dans un prêt immobilier.

Depuis 2016, les baisses successives des taux d’emprunt du crédit immobilier ont donné un meilleur souffle au marché. Des ventes record ont été enregistrées dans toutes les villes françaises, après une forte crise immobilière. Ces derniers mois, une légère hausse des taux immobiliers est constatée, mais cela n’a rien d’alarmant. Le taux demeure relativement bas parce que certains établissements de prêt affichent encore des barèmes à la baisse. L’année 2019 s’annoncera-t-elle propice à l’investissement immobilier ou non ? Voici un aperçu de la tendance du marché pour l’an prochain.

Taux de crédit immobilier : des taux maintenus à leur niveau jusqu’à la fin de l’année 2018

Ces 20 dernières années, le taux moyen du crédit immobilier tourne autour de 1,41 %. Ce niveau s’approche des records très bas de la fin de l’année 2016. Mais, un changement de la donne serait possible selon les experts dans les prochaines années à cause de la hausse consécutive de l’inflation qui atteint un niveau record sur 12 mois, soit 2 %, et aussi en raison des taux obligataires. Heureusement, les observateurs et les professionnels ont annoncé qu’une mesure de stabilisation des taux a été mise en place jusqu’à fin 2018. C’est donc une belle opportunité pour les investisseurs immobiliers qui souhaitent souscrire un prêt immobilier dans les meilleures conditions. Le coût assez abordable du crédit a de quoi compenser le prix élevé du logement. Bref, en attendant ce que réserve l’année 2019, on doit profiter de ces derniers jours de l’année 2018 pour investir dans l’immobilier. Il suffit juste de faire une simulation de crédit en ligne pour évaluer votre capacité d’emprunt et le coût de votre prêt immobilier.

Prêt immobilier : durée d’emprunt allongée en 2019

La baisse des taux de crédit va de pair avec la tendance des emprunteurs à choisir une durée d’emprunt plus longue. D’après les études des observateurs, un allongement notable de la durée des prêts a été constaté ces dernières années. Une croissance de 8 mois de plus est aperçue depuis le début de l’année 2018. En plus des bas taux, cette tendance s’explique également par l’augmentation des prix des logements et par la diminution du soutien public à l’accession. Si le taux d’endettement des primo-accédants de moins de 35 ans sur 20 ans et plus était à 53,3 % début 2014, ceci s’établit à 79 % au cours du troisième trimestre 2018.

Crédit immobilier : vers une hausse des taux en 2019 ?

À la mi-octobre, un taux de 0,8 % existait sur le marché du crédit immobilier. Mais, cette tendance va changer au cours de 2019 selon toujours les observateurs. Une progression lente des taux immobiliers va se poursuivre à cause des tensions existantes sur l’ensemble du marché obligataire souverain en Europe. Les experts ont tout de même signalé que cette hausse  n’excédera pas les 2 % en moyenne en 2019. Cela dépend de nombreuses circonstances, entre autres, les déclarations officielles de la BCE. Tout le monde attend cette communication de la Banque Centrale Européenne qui va cesser ces rachats d’actif en fin d’année et fixera les taux de crédit immobilier en France et dans toute l’Europe en 2019. Mais, quel que soit le barème publié par la BCE, cela ne devrait pas impacter immédiatement le taux de prêts immobiliers. Une hausse progressive s’installera au cours de l’année 2019. Il sera en plus possible de renégocier son crédit immobilier après avoir fait une simulation de prêt.

Les critères d’éligibilité pour obtenir un prêt hypothécaire

Avec la crise qui continue de dérouler ses effets, les banques sont priées de prêter moins. Les conditions pour obtenir un prêt immobilier sont de plus en plus exigeantes. Alors, si vous désirez faire une demande de prêt, voici les critères d’admissibilité auxquels se réfèrent les organismes de crédit pour trier les prétendants.

Un apport minimal de 20%

Afin de décourager les emprunteurs compulsifs, il leur est demandé de faire preuve de leur implication dans le projet immobilier qu’il présente. Les 20% d’apport personnel servent principalement à couvrir les divers frais liés au prêt. Il s’agit notamment des frais de dossier, mais également des frais de notaire pour la constitution de l’hypothèque.

Une santé financière saine

Pour emprunter, il est impératif de présenter une situation financière saine. Cela signifie stabilité des revenus. Les banques favorisent davantage les personnes qui bénéficient d’un CDI. D’autre part, la santé financière s’évalue également à travers le passif financier de l’emprunteur. Une personne ayant fait l’objet d’un fichage à la BNB n’a que peu de chance de voir une demande de prêt aboutir, que ce soit prêt immobilier ou crédit à la consommation tel que prêt personnel ou prêt affecté.

 Un seuil d’endettement à respecter

Le taux d’endettement doit rester acceptable. Le seuil tolérable est de 30%. Cela signifie que si l’ensemble de vos dettes et charges fixes dépassent le 1/3 de vos revenus, vous êtes considéré comme personne à risque. Tout est néanmoins question de cas. Si vous souscrivez un prêt en couple, le seuil pourra être réévalué jusqu’à 50 ou 60% des revenus combinés.

Une durée de remboursement plus longue

Un crédit à court terme sera moins cher pour vous. Vous payerez moins d’intérêts. Néanmoins, vous allez devoir supporter des mensualités élevées. Le risque d’impayé s’accroit donc lorsque la durée de remboursement est plus restreinte. Les banques préfèrent une durée plus longue, 20, 30, voire 40ans pour que le crédit cadre davantage avec votre capacité d’emprunt et vos possibilités de remboursement.

Conseils et astuces : recourez à un courtier en prêt hypothécaire

Les banques étant de plus en plus réticentes et méfiantes, il est important de s’appuyer sur l’aide d’une personne spécialisée dans la négociation avec les banques et organismes de crédit. C’est justement le travail d’un courtier hypothécaire qui est chargé de défendre votre dossier. Vous augmenterez vos chances de voir votre demande aboutir en faisant appel à un courtier qui dispose de relations privilégiées avec les banquiers.

Bien évidemment, on ne cessera de vous répéter de toujours privilégier les comparateurs de crédit et d’effectuer préalablement une simulation de prêt pour trouver les meilleures offres.