Les critères d’éligibilité pour obtenir un prêt hypothécaire

Avec la crise qui continue de dérouler ses effets, les banques sont priées de prêter moins. Les conditions pour obtenir un prêt immobilier sont de plus en plus exigeantes. Alors, si vous désirez faire une demande de prêt, voici les critères d’admissibilité auxquels se réfèrent les organismes de crédit pour trier les prétendants.

Un apport minimal de 20%

Afin de décourager les emprunteurs compulsifs, il leur est demandé de faire preuve de leur implication dans le projet immobilier qu’il présente. Les 20% d’apport personnel servent principalement à couvrir les divers frais liés au prêt. Il s’agit notamment des frais de dossier, mais également des frais de notaire pour la constitution de l’hypothèque.

Une santé financière saine

Pour emprunter, il est impératif de présenter une situation financière saine. Cela signifie stabilité des revenus. Les banques favorisent davantage les personnes qui bénéficient d’un CDI. D’autre part, la santé financière s’évalue également à travers le passif financier de l’emprunteur. Une personne ayant fait l’objet d’un fichage à la BNB n’a que peu de chance de voir une demande de prêt aboutir, que ce soit prêt immobilier ou crédit à la consommation tel que prêt personnel ou prêt affecté.

 Un seuil d’endettement à respecter

Le taux d’endettement doit rester acceptable. Le seuil tolérable est de 30%. Cela signifie que si l’ensemble de vos dettes et charges fixes dépassent le 1/3 de vos revenus, vous êtes considéré comme personne à risque. Tout est néanmoins question de cas. Si vous souscrivez un prêt en couple, le seuil pourra être réévalué jusqu’à 50 ou 60% des revenus combinés.

Une durée de remboursement plus longue

Un crédit à court terme sera moins cher pour vous. Vous payerez moins d’intérêts. Néanmoins, vous allez devoir supporter des mensualités élevées. Le risque d’impayé s’accroit donc lorsque la durée de remboursement est plus restreinte. Les banques préfèrent une durée plus longue, 20, 30, voire 40ans pour que le crédit cadre davantage avec votre capacité d’emprunt et vos possibilités de remboursement.

Conseils et astuces : recourez à un courtier en prêt hypothécaire

Les banques étant de plus en plus réticentes et méfiantes, il est important de s’appuyer sur l’aide d’une personne spécialisée dans la négociation avec les banques et organismes de crédit. C’est justement le travail d’un courtier hypothécaire qui est chargé de défendre votre dossier. Vous augmenterez vos chances de voir votre demande aboutir en faisant appel à un courtier qui dispose de relations privilégiées avec les banquiers.

Bien évidemment, on ne cessera de vous répéter de toujours privilégier les comparateurs de crédit et d’effectuer préalablement une simulation de prêt pour trouver les meilleures offres.

Quelles sont les démarches et conditions pour obtenir un prêt hypothécaire ?

La Belgique veut assainir sa situation financière et cet assainissement commence par les prêts immobiliers. Les conditions sont de plus en plus drastiques. Les banques belges se réfèrent à de nombreux critères exigeants pour trier les demandeurs de crédit. On vous dit tout sur les critères d’éligibilité à satisfaire pour obtenir une réponse favorable de la part des organismes de crédit, apport personnel, les garanties à constituées telles que l’hypothèque, quelle assurance emprunteur souscrire, etc.

Qu’est-ce qu’une restructuration de crédit ?

De plus en plus de personnes recourent au rachat de crédit qui constitue la solution évidente pour éviter le surendettement. Mais de quoi s’agit-il exactement ? Quels crédits sont concernés ? A qui s’adressent les offres de rachat, Quelles sont les conditions pour en profiter et quand devez-vous procéder à un regroupement de crédit ? Vous obtiendrez toutes vos réponses à travers de nombreux articles dédiés à la restructuration de dette

Crédit et fichage à la BNB, quelles conséquences ?

La BNB tient un fichier à jour qui recense toutes les opérations réalisées par chacun d’entre nous. Le fichier est constitué d’un volet positif et d’un autre négatif. Quelles sont les conséquences si vous apparaissez dans le volet noir ? Combien de temps dure un fichage à la BNB ? Pouvez-vous encore prétendre à une ouverture de crédit si votre nom y figure ? Quelles solutions pouvez-vous mettre en œuvre pour obtenir un crédit en étant fiché ? Qui peut vous aider ?

Quelles sont les astuces crédit bonnes à savoir ?

Il devient de plus en plus difficile d’ouvrir un crédit. Mais il existe quelques astuces que vous pouvez mettre en œuvre pour favoriser votre dossier. Il en est de même des outils en ligne tel que comparateur de prêt et la simulation de crédit pur trier les offres. Comment utiliser ces outils ? Quelles informations pouvez-vous obtenir en utilisant ces outils ? Quels sont leurs avantages, leurs limites. On vous apprend également comment connaitre votre taux d’endettement pour déterminer votre capacité d’emprunt. Cela vous permet de fixer le remboursement mensuel que vous pouvez supporter. Il faut savoir que 80% pour impayés sont la conséquence d’une mauvaise évaluation de la capacité de remboursement. Ne tombez pas dans le piège du crédit.